作者：高業(yè)偉

最近看了一組有關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人方面的漫畫，漫畫中有兩個(gè)天平，第一個(gè)天平的兩邊分別是投保人和保險(xiǎn)人，在投保人一邊的注釋是：“保險(xiǎn)人占有明顯優(yōu)勢(shì)，服務(wù)質(zhì)量不高，索賠困難，很吃虧?。　倍诒ｋU(xiǎn)人一邊的注釋和說(shuō)明是：“保險(xiǎn)條款、專業(yè)術(shù)語(yǔ)，保險(xiǎn)責(zé)任……”很顯然，投保人和保險(xiǎn)人是非常不對(duì)等的，由于這個(gè)原因，天平是傾斜的：占有明顯優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)人將處于劣勢(shì)的投保人翹了起來(lái)，也就是說(shuō)天平偏向了保險(xiǎn)人一方；在第二個(gè)天平上，保險(xiǎn)人一邊沒(méi)有變化，而投保人一邊則加上了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)明為：“技術(shù)專業(yè)、團(tuán)隊(duì)服務(wù)、談判能力、協(xié)助索賠”，由于具有明顯優(yōu)勢(shì)、代表投保人利益的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的加入，天平的兩邊重回平衡。

這組漫畫簡(jiǎn)單卻寓意深刻，揭示了目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)難做、有“欺騙”形象的重要原因，并為此提出一個(gè)解決的思路，即大力發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)，以此來(lái)改變目前保險(xiǎn)難做的現(xiàn)狀，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平衡發(fā)展。

保險(xiǎn)難做為什么？

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)難發(fā)展、口碑差的主要原因有以下幾點(diǎn)：保險(xiǎn)條款晦澀難懂，“霸王性”強(qiáng) 這個(gè)問(wèn)題眾所周知，且由來(lái)已久，2011年9月22日中工網(wǎng)發(fā)表社評(píng)指稱：“撼山易，撼保險(xiǎn)公司霸王條款難？”做過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、見(jiàn)過(guò)保險(xiǎn)合同的人都知道，由于保險(xiǎn)的特殊性，保費(fèi)計(jì)算方法非常復(fù)雜，合同條款讓人眼花繚亂，其中還摻雜著眾多讓人費(fèi)解的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，普通投保人根本就沒(méi)有能力、時(shí)間和精力去逐條解讀，以致于許多投保人面對(duì)保險(xiǎn)代理人的強(qiáng)力營(yíng)銷只能“乖乖”簽單，一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)事故則只能“任人宰割”。

“理賠之難，難于上青天” 保險(xiǎn)行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語(yǔ)錄：買保險(xiǎn)就像晴天備把傘，這聽(tīng)起來(lái)非常有道理?？墒?，當(dāng)“暴風(fēng)雨”真的來(lái)臨時(shí)，投保人撐開(kāi)一看才發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備的是一把漏洞百出的傘，或者是薄紙糊的傘，甚至是一廂情愿以為存在而根本就不存在的傘。這樣的例子不勝枚舉，作為理財(cái)師在為客戶配置保險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常要先聽(tīng)一段客戶講自己或者是朋友投保被騙或者索賠無(wú)門的“控訴”。在許多人眼里，理賠之難“難于上青天”。盡管各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)理賠服務(wù)方面屢推新舉措，努力改變保險(xiǎn)“理賠難”的形象，但賣保險(xiǎn)時(shí)痛快、理賠時(shí)一拖再拖甚至拒賠的現(xiàn)象，頗受詬病。一些保險(xiǎn)基層管理人員甚至認(rèn)為“承保容易理賠難”是保險(xiǎn)公司當(dāng)然的經(jīng)營(yíng)法則。

保險(xiǎn)代理人的整體素質(zhì)待提高 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，保險(xiǎn)代理人發(fā)揮了重要作用，特別是自外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)后，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，保險(xiǎn)代理人的綜合素質(zhì)直接影響著保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額。保險(xiǎn)代理人彌補(bǔ)了保險(xiǎn)公司一線展業(yè)力量的不足，為各保險(xiǎn)公司收取大量保費(fèi)，雖然在保險(xiǎn)業(yè)中有一批真正的“保險(xiǎn)人”，但我們也看到，相當(dāng)一部分保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中存在這樣那樣的問(wèn)題。根據(jù)《經(jīng)濟(jì)師雜志》2011年第6期刊登的《保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍素質(zhì)建設(shè)》的調(diào)查文章顯示，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員90%以上是從其他行業(yè)或者下崗職工中招聘而來(lái)，受過(guò)高等教育的專業(yè)人才僅占8%，文化層次以高中居多，縣級(jí)保險(xiǎn)公司則以初中為主，真正喜歡、自主選擇保險(xiǎn)行業(yè)的只是少數(shù)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)抱著“無(wú)所謂、走一步算一步”想法的占了絕大多數(shù)。許多保險(xiǎn)公司在招收沒(méi)有任何專業(yè)知識(shí)的人員后，經(jīng)過(guò)一兩星期的培訓(xùn)，即令其上崗?fù)其N保險(xiǎn)，這種情況致使?fàn)I銷人員素質(zhì)低下，專業(yè)知識(shí)缺乏，道德素質(zhì)不高，成為制約保險(xiǎn)業(yè)大發(fā)展的重要因素。在現(xiàn)實(shí)生活中，甚至存在許多保險(xiǎn)代理人員靠欺騙等不法手段來(lái)騙取保單的現(xiàn)象，給保險(xiǎn)業(yè)的形象帶來(lái)嚴(yán)重影響。

國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度低 投保人的保險(xiǎn)意識(shí)決定了其保險(xiǎn)消費(fèi)的動(dòng)機(jī)，由于國(guó)內(nèi)民眾和企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，所以他們沒(méi)有通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移自己可能遇到的意外、健康等方面的風(fēng)險(xiǎn)。但是，國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)保險(xiǎn)公司也要負(fù)有一定責(zé)任，正如一位保險(xiǎn)專家所說(shuō)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)意識(shí)決定了其服務(wù)水平以及自身的保險(xiǎn)需求，民眾的保險(xiǎn)意識(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司而言是一種重要的資源，提高民眾正面的保險(xiǎn)意識(shí)是保險(xiǎn)業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，但是需要強(qiáng)調(diào)的是，一些公司和代理人對(duì)民眾保險(xiǎn)意識(shí)的恣意踐踏，則會(huì)導(dǎo)致民眾對(duì)保險(xiǎn)的強(qiáng)烈反感，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生負(fù)面認(rèn)識(shí)，最終破壞保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根基。所以，保險(xiǎn)公司只有從客戶的角度設(shè)身處地認(rèn)真體會(huì)投保人的需求，改善服務(wù)方式，提高服務(wù)水平，豐富服務(wù)內(nèi)容，才可以不斷贏得客戶，壯大公司實(shí)力，最終推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)孕育待興

顯然，對(duì)于上述問(wèn)題，僅靠普通消費(fèi)者的力量難以改變，正如社評(píng)所說(shuō)：“普通消費(fèi)者的利益誰(shuí)來(lái)保證？想讓保險(xiǎn)公司‘大徹大悟’，從一味追逐商業(yè)利益，到恢復(fù)救世濟(jì)人的‘保險(xiǎn)’本質(zhì)，也許有些奢望?！痹谶@種情況下，作為投保人除了自身增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，提升保險(xiǎn)素養(yǎng)以外，還可以借助中介機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)投保和維護(hù)自身的合法權(quán)益。隔行如隔山，要讓一位普通消費(fèi)者弄清保險(xiǎn)的投保、索賠等各方面知識(shí)畢竟是勉為其難，而通過(guò)專家和專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)完成自己和家庭的保險(xiǎn)事務(wù)則是一個(gè)有效的捷徑。

我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取中介費(fèi)用的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度起源于英國(guó)，在西方，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度已有近百年的歷史，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)與醫(yī)生、律師一樣成為三大家庭顧問(wèn)之一。投保人在確定具體需求以后，通常有兩種做法來(lái)實(shí)施投保行為，一是自己搜集資料分析比較并投保；二是選擇合適的經(jīng)紀(jì)人全權(quán)處理投保事宜，但是，他們更傾向于交給專業(yè)的經(jīng)紀(jì)公司。因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人可以根據(jù)不同客戶的情況來(lái)評(píng)估其需求，并制定詳細(xì)、易于理解的投保建議書，選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和公司，協(xié)助投保和理賠，以及提供周到的售后服務(wù)和專業(yè)的理財(cái)咨詢。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是國(guó)際上公認(rèn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)，在發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)占據(jù)相當(dāng)重要的地位，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大部分都是通過(guò)經(jīng)紀(jì)人實(shí)現(xiàn)的，如英國(guó)、德國(guó)70％以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)，而法國(guó)90％以上的保險(xiǎn)項(xiàng)目是經(jīng)紀(jì)人承攬的，衡量一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展是否成熟的標(biāo)志就是看它保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的占比如何，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占比在70％以上的國(guó)家就屬于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較成熟的國(guó)家。

積極發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)，能夠帶來(lái)多方面的好處：更好地維護(hù)普通消費(fèi)者的利益 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是代表客戶（投保人）的利益，對(duì)客戶負(fù)責(zé)。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人了解和熟悉市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、承保原則、索賠程序、理賠服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、資金運(yùn)用及財(cái)務(wù)收支等情況，且具備嫻熟的保險(xiǎn)技術(shù)和廣泛的市場(chǎng)關(guān)系，能夠幫助客戶選擇最合適的保險(xiǎn)公司、最合理的價(jià)格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和各項(xiàng)增值服務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定：為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

可見(jiàn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的介入能夠彌補(bǔ)投保人在保險(xiǎn)知識(shí)方面的不足，改變投保人在市場(chǎng)上的劣勢(shì)地位，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作更為公平、有效。

能夠進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場(chǎng) 保監(jiān)會(huì)前任主席吳定富曾說(shuō)過(guò)，保險(xiǎn)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。一個(gè)健全的保險(xiǎn)市場(chǎng)，應(yīng)由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人和公估人）組成，而目前在中國(guó)，人們對(duì)保險(xiǎn)代理人已非常熟悉，對(duì)經(jīng)紀(jì)人的認(rèn)識(shí)卻還非常模糊、陌生。但從保險(xiǎn)市場(chǎng)的綜合功能來(lái)看，一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)，不僅要有代理人，更需要經(jīng)紀(jì)人來(lái)補(bǔ)充和完善市場(chǎng)機(jī)能。

督促保險(xiǎn)公司提供更好的服務(wù) 對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一些業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在承擔(dān)的部分工作原本就應(yīng)由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)來(lái)做，保險(xiǎn)公司作為精算專業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)把主要精力放到根據(jù)市場(chǎng)需求開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種以及完善售后服務(wù)上，而不是千方百計(jì)去賣保險(xiǎn)。而且通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售保險(xiǎn)，可以有效降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，避免一些暗箱交易，這對(duì)保險(xiǎn)公司、投保人、經(jīng)紀(jì)公司來(lái)說(shuō)是一件多贏的事情。

但在我國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度才剛剛起步，1995年10月1日正式實(shí)施的《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人做了初步的規(guī)定，實(shí)際上宣布了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的建立和采用。2000年中國(guó)首家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立，到2009年末全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已達(dá)378家，但是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)業(yè)中的作用和貢獻(xiàn)還非常小，如2009年全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入244.66億元，僅占全國(guó)總保費(fèi)收入的2.20%。2011年第一季度保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)率僅占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的1.85%，無(wú)論從機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模還是市場(chǎng)貢獻(xiàn)度，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際同行。

這一情況主要是由于我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中還存在許多問(wèn)題和不足，比如缺乏擁有較深厚的理論知識(shí)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專門經(jīng)紀(jì)人才；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展時(shí)間短，市場(chǎng)化程度低，投機(jī)心理嚴(yán)重，在競(jìng)爭(zhēng)同一個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，盲目壓價(jià)、互相詆毀等不理性行為時(shí)有發(fā)生；個(gè)別保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)“重展業(yè)，輕服務(wù)；重傭金，輕管理”，給社會(huì)造成“安排保險(xiǎn)容易，理賠服務(wù)較差”的不良印象，以至于投保人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信任程度大打折扣；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司的合作不夠密切，特別是各大保險(xiǎn)公司大多都已建立其營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，機(jī)構(gòu)大而全，認(rèn)為通過(guò)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)不經(jīng)濟(jì)，不愿意與經(jīng)紀(jì)人主動(dòng)合作；同時(shí)，許多經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)定位模糊，片面追求業(yè)務(wù)量，傾向于手續(xù)費(fèi)和傭金高的業(yè)務(wù)，樂(lè)意與出價(jià)高的保險(xiǎn)公司合作；經(jīng)紀(jì)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新能力有待提高，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象嚴(yán)重；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度宣傳不夠，社會(huì)認(rèn)知度不高，許多人在投保時(shí)不知道找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人比自己親自投保更好等等。我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度還有很長(zhǎng)的路要走。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)發(fā)展需要各方共同努力

站在新的歷史發(fā)展時(shí)期，特別是面對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)存在的種種問(wèn)題，必須下決心大力發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)，但這需要各個(gè)方面的共同努力：

從監(jiān)管部門來(lái)說(shuō)，一方面，要采取有效措施，積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的發(fā)展，將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度建設(shè)作為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)大發(fā)展的“重頭戲”來(lái)抓；另一方面，要進(jìn)一步制定和完善有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的各項(xiàng)法律法規(guī)，采取多種形式加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的培訓(xùn)和監(jiān)管，切實(shí)查處保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在展業(yè)過(guò)程中出現(xiàn)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，并嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，從而維持保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常運(yùn)行，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益。

從保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要借鑒行業(yè)的成功做法，加強(qiáng)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的多層次、全方位合作，建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，主動(dòng)將保險(xiǎn)銷售等職能“外包”，走社會(huì)化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路，騰出更多的人力、財(cái)力和物力，發(fā)揮自己的專業(yè)和智力優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)更適合消費(fèi)者的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好、更快地提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。在此基礎(chǔ)上，采取有效措施加強(qiáng)與社會(huì)各界特別是消費(fèi)者的溝通，重樹(shù)保險(xiǎn)業(yè)的形象，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來(lái)說(shuō)，首先，要樹(shù)立正確的發(fā)展思路，確定切實(shí)而前瞻的市場(chǎng)定位，這是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司健康發(fā)展的指向牌，在此定位下不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理，積極規(guī)范自己的經(jīng)營(yíng)行為，合法參與市場(chǎng)，避免參與非法、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。誠(chéng)信決定一個(gè)市場(chǎng)發(fā)展的程度，是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的生命線，能否把投保人的利益放在第一位，是考驗(yàn)中介公司的關(guān)鍵所在。國(guó)際上英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的良好口碑為我們樹(shù)立了典范；其次，要積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，跳出同質(zhì)化境地，積極主動(dòng)地為消費(fèi)者提供更適合、更個(gè)性化、更方便、更多增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；再次，要加強(qiáng)人員培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)，為客戶提供技術(shù)含量高的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，避免欺詐等不良和非法現(xiàn)象的發(fā)生；最后，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)地研究和細(xì)分，了解客戶不斷變化的需求，提高客戶服務(wù)水平，培養(yǎng)客戶對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度。

從保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，一方面，要努力增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，從而注重通過(guò)保險(xiǎn)方式來(lái)加強(qiáng)自身、家庭或者企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面，要增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的認(rèn)識(shí)，了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的含義、性質(zhì)等，知道保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人是“對(duì)立”的兩種中介機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表消費(fèi)者的利益。在投保時(shí)，可以向?qū)嵙?qiáng)、信譽(yù)好、服務(wù)優(yōu)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司尋求幫助和支持，讓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成為自己的“保險(xiǎn)代言人”，借助他們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)為自己提供保險(xiǎn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自己的保險(xiǎn)人生。

作者就職于中國(guó)工商銀行濰坊分行財(cái)富管理中心