本報(bào)記者 張友 重慶報(bào)道

“希望通過小額貸款保證保險(xiǎn)拓展產(chǎn)品、渠道。我們不在乎眼前的得失，意在長遠(yuǎn)?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)(微博)重慶分公司(下稱“人保重分”)總經(jīng)理龍保勇表示。

9月6日，人保重分與工行重慶分行簽署合作協(xié)議，聯(lián)手進(jìn)軍小額貸款市場，為貸款在300萬元以下的企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)。

由于本次試點(diǎn)是在政府主導(dǎo)下進(jìn)行，因此當(dāng)?shù)刎?cái)政局、銀監(jiān)局、金融辦、人行、保監(jiān)局均全力支持，其中，財(cái)政局每年出資2000萬元設(shè)立補(bǔ)償專項(xiàng)基金。人行的相關(guān)人士表示，將大力支持本次試點(diǎn)，在資信查詢等方面給予便利。

由于是保證保險(xiǎn)，一般借款人都未提供反擔(dān)保等措施，因此風(fēng)險(xiǎn)管控顯得格外重要。人保、工行建立了專管專營、業(yè)務(wù)追償機(jī)制、借款人通報(bào)、業(yè)務(wù)暫停、保險(xiǎn)公司獨(dú)立審核、銀保聯(lián)合管控六大風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。其中最受關(guān)注的是引入了暫停機(jī)制，即當(dāng)小額貸款保證保險(xiǎn)賠付達(dá)到130%或逾期率達(dá)到10%時(shí)，將暫停新增業(yè)務(wù)。

介入邏輯

本次試點(diǎn)主要針對(duì)貸款在300萬元以下的小型企業(yè)，以及貸款不超過50萬元的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖大戶，主要滿足貸款人的流動(dòng)資金需求，貸款期限最長為一年。

此外，貸款利息最高不超過基準(zhǔn)利率上浮30%，且借款人必須向保險(xiǎn)公司投保小額貸款保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率不超過2.3%。

龍保勇表示，目前行業(yè)競爭激烈，為推動(dòng)這一次的新嘗試，人保財(cái)險(xiǎn)公司總裁王銀成于去年赴渝拜訪重慶市市長黃奇帆，提出人保試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)的想法。

據(jù)悉，人保在寧波等地已開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。人保重分本次試點(diǎn)的產(chǎn)品條款、利率、流程、風(fēng)控等都來自其總公司。

事實(shí)上，已有多家銀行介入小額貸款保證保險(xiǎn)。以安誠保險(xiǎn)為例，其開發(fā)的小額貸款保證保險(xiǎn)已引起東亞銀行、三峽銀行、成都銀行、建設(shè)銀行(4.01，0.12，3.08%)、中國銀行(2.74，0.04，1.48%)等的關(guān)注，并與多家銀行達(dá)成了戰(zhàn)略合作意向。

對(duì)于工行而言，同樣意在新“藍(lán)?！薄Ｔ谄脚_(tái)貸和房地產(chǎn)貸款放緩后，銀行都在尋求新的利潤增長點(diǎn)。在此情況下，中小企業(yè)被納入各家銀行的考慮之中。從銀行剛剛公布的中報(bào)也能看出，各銀行的中小企業(yè)貸款都呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢。

事實(shí)上，試點(diǎn)辦法還在制定期間時(shí)，就有其他銀行打聽試點(diǎn)方案，希望能在試點(diǎn)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。