【理財案例】

老周是一名普通職工，月入7000元。妻子早已下崗在家。有一個兒子一個女兒，兒子讀高中。女兒正在讀大學(xué)。多年來，老周一直是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，夫妻倆由于勤儉節(jié)約，多年來存下50萬元。聽別人說購買理財產(chǎn)品獲得收益比銀行存款高，但由于自身投資理財知識缺乏，不知投資好，便前來咨詢嘉豐瑞德理財師50萬應(yīng)如何理財比較妥當(dāng)？

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析，多年來老周是家庭的唯一經(jīng)濟(jì)來源，家庭風(fēng)險承受能力不高，50元做投資的，建議分散投資，化解風(fēng)險。在追求高收益的同時，最好能把風(fēng)險降低到最低?？梢詤⒖冀M合投資方式“4321”方案。

【理財建議】

根據(jù)老周家的經(jīng)濟(jì)情況，嘉豐瑞德理財師對于家庭多年存下的50萬資金，給予以下理財建議，僅供參考：

“4”——40%存入銀行

由于老周家就靠他一個人賺錢，收入中等，還有兒子女兒都在上學(xué)，因此建議老周將40%的錢存入銀行，也就是20萬元，利息雖少，但安全可靠，以備家庭之用。這部分資金不要放活期，嘉豐瑞德理財師建議投資貨幣型基金，年化收益率一般在4%左右，流動性較強(qiáng)，資金隨用隨取，收益也比活期高。

“3”——30%購買國債

國債是由國家發(fā)行的債券，信用度較高，比較安全的投資工具。理財師建議拿出30%的資金購買國債，即15萬，以獲得比銀行利息更多的收益。目前國債分為3年期和5年期，3年期票面年利率一般為5.0%，15萬元投資能獲22500元；5年期票面利率5.41%，15萬元投資能獲40575元。

“2”——20%買固定收益類產(chǎn)品

再拿出20%的錢，即10萬元，來換取高風(fēng)險的收益。建議老周可以認(rèn)購低風(fēng)險的固定收益類理財產(chǎn)品。

“1”——10%用于參加各種保險

剩余10%的資金用于參加各種保險。尤其是老周，是家庭經(jīng)濟(jì)的唯一來源者，自身的保障一定要做好，嘉豐瑞德理財師表示購買保險應(yīng)先選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，如定期壽險、終身壽險。以意外險和重大疾病險為輔助，從而來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，防范于未然。