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中信銀行福州分行六月利率市場(chǎng)化與存款保險(xiǎn)制度宣傳月拉開(kāi)序幕！請(qǐng)跟隨我們，了解有關(guān)金融知識(shí)。

1.什么是利率市場(chǎng)化？

利率市場(chǎng)化是指由資金供求決定市場(chǎng)利率水平，即市場(chǎng)主體在中央銀行制定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)資金供求狀況自主決定利率。它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。實(shí)際上，利率市場(chǎng)化就是將利率確定的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)走勢(shì)的判斷來(lái)自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)、以貨幣市場(chǎng)利率為中介、由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。

2.什么是存款保險(xiǎn)？為什么要制定存款保險(xiǎn)條例？

是指吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu))交納保費(fèi)形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)投保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。

建立存款保險(xiǎn)制度，有利于完善我國(guó)金融安全網(wǎng)，更好地保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我國(guó)銀行體系的信心。制定條例，目的是為建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度提供明確的法律依據(jù)。

3.存款保險(xiǎn)條例什么時(shí)間開(kāi)始施行？哪些銀行需要投保？

存款保險(xiǎn)條例自2015年5月1日起施行。凡是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均會(huì)按規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。

4.存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，存款人需要交保費(fèi)嗎？

存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，存款人不需要交納。

5.哪些存款屬于被保險(xiǎn)存款呢？

根據(jù)《條例》第四條：被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款（僅限儲(chǔ)蓄類存款）。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。

通俗來(lái)講，存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。

6.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額是多少？這個(gè)最高償付限額是怎么確定的？

最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。確定存款保險(xiǎn)的最高償付限額，既要充分保護(hù)存款人利益，又要有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)際上看，最高償付限額一般為人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2至5倍。條例規(guī)定的50萬(wàn)元的最高償付限額，是人民銀行經(jīng)過(guò)反復(fù)測(cè)算得出的，充分考慮了我國(guó)國(guó)情。這一數(shù)字約為2013年我國(guó)人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能夠?yàn)?9.63%的存款人提供全額保護(hù)。同時(shí)，這個(gè)限額并不是固定不變的，將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后適時(shí)調(diào)整。

7.使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款，多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)支付呢？

凡是符合償付條件的，自發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

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