近日，上海銀監(jiān)局向轄內(nèi)各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步維護(hù)上海銀行業(yè)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序的通知》，重申各行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸相關(guān)政策?！锻ㄖ芬?，各行應(yīng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行住房按揭貸款首付比例及利率等方面規(guī)定，特別要嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”相關(guān)監(jiān)管要求，避免住房按揭貸款業(yè)務(wù)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。(見10月12日《上海證券報(bào)》)
又是一個(gè)“重申”！從二套房貸政策出臺(tái)以來(lái)，爭(zhēng)論、吵鬧、口水仗就一直沒(méi)完沒(méi)了，一段時(shí)期緊，一段時(shí)期松。二套房貸政策執(zhí)行起來(lái)為何如此之難？為何搖擺不定、時(shí)緊時(shí)松呢？
2007年9月份央行、銀監(jiān)會(huì)在聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》時(shí)，明確指出，對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
這里面有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):一是購(gòu)買第二套住房首付款比例不得低于40%，二是利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，三是隨套數(shù)增加首付款比例和利率應(yīng)該大幅度提高。前兩項(xiàng)各商業(yè)銀行硬性執(zhí)行規(guī)定，后一項(xiàng)由商業(yè)銀行自行掌握?！锻ㄖ废拗仆顿Y、打擊投機(jī)的意圖非常明確?！锻ㄖ废掳l(fā)后，起到了相當(dāng)好的效果。全國(guó)房?jī)r(jià)以此為轉(zhuǎn)折點(diǎn)，開始回歸理性?？梢哉f(shuō)，從2007年9月份到2008年上半年，中國(guó)樓市開始退燒，高房?jī)r(jià)從拉鋸僵持中開始出現(xiàn)走低跡象。
然而，2008年9月國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，有人竟然把房地產(chǎn)中高房?jī)r(jià)當(dāng)作救命稻草，出臺(tái)了一個(gè)所謂的改善性住房的概念，徹底把二套房貸政策給“變相”了。一個(gè)時(shí)期，二套房貸政策被“否定”，擱置一邊，形同虛設(shè)。
今年二季度開始，全國(guó)重點(diǎn)城市房?jī)r(jià)進(jìn)入“火熱夏季”后，已經(jīng)被監(jiān)管部門“放水”的二套房貸政策又開始“緊了”起來(lái)，“重申嚴(yán)格執(zhí)行”之詞不斷出現(xiàn)在媒體。但是，即使“重申”，一些商業(yè)銀行也置若罔聞、不睬不理，照樣我行我素，在深圳甚至出現(xiàn)了二套房貸零首付的現(xiàn)象，連個(gè)“變相”都賴的去做。如此“松緊繩”式執(zhí)行政策，如此不斷“重申”，使得二套房貸政策的嚴(yán)肅性、權(quán)威性喪失殆盡，受害的是飽受高房?jī)r(jià)之苦的普通老百姓。
二套房貸政策處于目前的尷尬地位，重要責(zé)任并不在商業(yè)銀行，而在于監(jiān)管部門不能一以貫之的堅(jiān)持。從二套房貸政策的左右搖擺看，要保持房地產(chǎn)健康發(fā)展，真正使得高房?jī)r(jià)回歸理性，監(jiān)管部門需要做更大努力，要堅(jiān)定不移而不是左右搖擺地把一系列政策執(zhí)行下去、執(zhí)行好。
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