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信用卡免息透支的功能如果運(yùn)用不當(dāng)，其高額的透支利息和各種費(fèi)用可能會(huì)使使用者陷入債務(wù)危機(jī)。因?yàn)闊o(wú)力償還信用卡上的透支金額，最近，61歲的關(guān)老伯麻煩纏身，2年多前透支的2萬(wàn)元，利滾利，如今滾到了20多萬(wàn)元的天文數(shù)字。(廣州日?qǐng)?bào))

這年月手頭上沒(méi)幾張卡的估計(jì)不多吧？辦理信用卡時(shí),代辦人說(shuō)的都是辦卡有什么禮物贈(zèng)送等等，不過(guò)代辦人沒(méi)說(shuō)他們就是想要自己那點(diǎn)提成。好多人對(duì)此根本都不知情，代辦人甚至都不會(huì)提醒你，如果不按時(shí)還款將會(huì)造成什么影響。這種預(yù)設(shè)圈套的變相高利貸信用卡，毫無(wú)疑問(wèn)是霸王條款的一種。

針對(duì)備受詬病的信用卡部分欠款逾期全額收取滯納金的條款，銀行方面當(dāng)然可以稱符合國(guó)際慣例。但各國(guó)在滯納金問(wèn)題上真的是這樣嗎？事實(shí)上各國(guó)并無(wú)一致的原則，一些國(guó)家是全額罰息，有的國(guó)家也不是。即使是美國(guó)，信用卡罰息也是9%到19%，而我們國(guó)家的罰息則都是18.25%，取的是上限。所謂的“國(guó)際慣例”根本就不存在，是個(gè)偽命題。作為設(shè)置條款的一方銀行，在客戶透支的一定期限內(nèi)，應(yīng)以書面或電話形式給予該客戶警告，必要時(shí)可派信貸人上門追繳。像本案一樣最后弄成利滾利，款額達(dá)到幾十萬(wàn)，造成該客戶無(wú)法還賬，就是信貸方的壞賬。此事客戶有責(zé)任是無(wú)疑的，但信貸一方就沒(méi)有責(zé)任嗎？

雖然，廣州日?qǐng)?bào)所提到的案例也許只是個(gè)案，但我們應(yīng)該以極端案例為契機(jī)，反思現(xiàn)行的信用卡制度。信用卡如果管理不好、盲目發(fā)展，只能制造更多的“卡奴”，要知道美國(guó)的次貸危機(jī)的發(fā)生，就是因?yàn)閻阂獾男刨J造成。當(dāng)前銀行迫切需要做的，是改善服務(wù)，而不僅僅是罰息。相關(guān)部門如果不出面制止這種行為，中國(guó)的銀行將面臨大量的金融風(fēng)險(xiǎn)。