多年來，存款保險制只聞樓梯響而未正式推出，或許與銀行不積極有關(guān)，銀行作為國有機(jī)構(gòu)，由政府為其信用背書，它不需要也不愿意花一筆錢向儲戶證明自己的信用。

2013年11月26日，人民日報刊發(fā)對央行副行長易綱的專訪。易綱透露，“按照中央的部署，有關(guān)部門正在緊鑼密鼓地制定存款保險制度的方案，現(xiàn)在條件已基本成熟，可以考慮抓緊出臺”。

11月15日公布的三中全會《決定》中，曾提及“建立存款保險制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”。易綱的此番表態(tài)，可以看作是對三中全會決定的一個積極回應(yīng)。

但是，如果查閱以往的報道就會發(fā)現(xiàn)，央行官員的此番表態(tài)，并非“新聞”。事實(shí)上，有關(guān)部門早就表態(tài)“抓緊制定存款保險制度”，但遲遲沒有公布存款保險制度推進(jìn)的成果。

5月24日，新華社發(fā)布消息，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了國家發(fā)改委《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，報道援引發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人的話說，“在金融體制改革方面，今年改革的任務(wù)中包括推進(jìn)制定存款保險制度實(shí)施方案?！?/p>

從這則消息可以看出，推進(jìn)制定存款保險制度實(shí)施方案，是2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點(diǎn)工作之一。但是從易綱的最新表態(tài)看，截至目前，有關(guān)部門“仍在制定方案”，距離正式推出顯然還有一段時間。

央行推動存款保險制度建立的積極態(tài)度，應(yīng)該是很明顯的。據(jù)報道，2012年1月召開的全國金融工作會議以及隨后央行行長周小川在接受采訪時均表示，要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機(jī)出臺并組織實(shí)施。當(dāng)年央行發(fā)布的《2012年金融穩(wěn)定報告》也透露，中國推出存款保險制度的時機(jī)已經(jīng)基本成熟。今年發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報告》再次透露，“我國推出存款保險制度的時機(jī)基本成熟,人民銀行正會同有關(guān)部門,抓緊研究完善實(shí)施方案,推動存款保險制度盡早建立”。

可見，央行早已經(jīng)做出推出存款保險制度“時機(jī)成熟”的判斷。事實(shí)上，有報道稱，早在1997年，央行就已經(jīng)開始著手研究了。但為何只聞“時機(jī)成熟”，而遲遲不見具體進(jìn)展呢？

首先是金融機(jī)構(gòu)并不“著急”。在沒有存款保險制度的情況下，無論是金融機(jī)構(gòu)還是儲戶，都會不約而同地認(rèn)為，存款的風(fēng)險，由政府承擔(dān)。事實(shí)上，在一些曾經(jīng)發(fā)生過金融風(fēng)險的地方，地方政府確實(shí)起到了“維穩(wěn)”的作用。既然有政府愿意幫助銀行“維穩(wěn)”，銀行何必“多此一舉”呢？

其次，金融機(jī)構(gòu)目前還沒有足夠的危機(jī)意識，可能認(rèn)為存款保險制度并不迫切。在金融市場門檻尚未完全放開，利率尚未完全放開的情況下，銀行依然可以輕易地獲取巨額的利潤。一個認(rèn)為自己身體很健康的人，是不會愿意花一筆錢購買保險的。

最重要的，就是購買保險的這筆錢，由誰埋單。

存款保險制度意在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危險的時候，保障儲戶的利益。儲戶將錢交給銀行，本來就是為了獲得安全，當(dāng)然不愿意再為自己的存款安全付費(fèi)。銀行作為國有機(jī)構(gòu)，由政府為其信用背書，它不需要花一筆錢向儲戶證明自己的信用。因此，在國有背景之下，銀行對于推行存款保險制度，不會有積極性。

□王海濤 財經(jīng)評論人