在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用制度必不可少。筆者在美國生活兩年多，對(duì)“信用”二字深有體會(huì)。美國人信用的建立，靠的不是天生的自覺，而是嚴(yán)格的管理制度。

美國怎么管理個(gè)人信用？原來，靠的就是一個(gè)號(hào)碼。２０世紀(jì)３０年代，美國設(shè)立了社會(huì)安全管理局，給每個(gè)公民建立一個(gè)社會(huì)安全號(hào)。社安卡印制相當(dāng)樸素，就是一張紙質(zhì)彩色卡片，上面印有一組９位數(shù)的號(hào)碼和防偽花色圖案，１２歲以上的公民可以申領(lǐng)，１２歲以下只能持有美國護(hù)照。

可別小看這薄薄的一張卡片，個(gè)人資料、商業(yè)交易信用記錄、犯罪與守法等公共信息等都記錄在卡上的號(hào)碼中，就業(yè)、工資、保險(xiǎn)繳納、繳稅和獲得社會(huì)保障，都要依據(jù)這個(gè)號(hào)碼。無論你從哪里來，到哪里去，社安號(hào)都相伴左右。沒有社安號(hào)，你就只能是一個(gè)社會(huì)邊緣人。

然而，并不是說有了社安號(hào)，就有了信用。一個(gè)人的信用需要長期積累，信用卡是不是按時(shí)還錢，水電費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等是不是按時(shí)付清，交通罰單是不是乖乖繳納，個(gè)人收入有沒有按規(guī)定報(bào)稅交稅……一切與錢沾邊的社會(huì)活動(dòng)都影響著你的信用。如果一個(gè)人有不良信用記錄，不誠信污點(diǎn)會(huì)伴你一生，從而影響到今后生活的方方面面。

那辦不了社安號(hào)的怎么辦？美國是車輪上的國家，１６歲以上都能考駕照，沒有駕照也要在車輛管理局辦身份證，外觀和駕照一樣，凡需要身份證明的地方都需出示相關(guān)證照。雖然沒有社安號(hào)就無法檢查信用，但是一切違法犯罪仍然會(huì)通過駕照或身份證記錄在案。

美國的信用按分?jǐn)?shù)來計(jì)算，有專門的信用機(jī)構(gòu)來給每個(gè)人算分，從０分開始到９９９分封頂，達(dá)到３５０分以上才算是信用記錄合格，６５０分以上才算是高信用。如果想在美國生活，沒有信用連辦一個(gè)非預(yù)付費(fèi)的手機(jī)號(hào)都困難，更不用說租房、購房、買車，甚至找工作了。筆者從拿到社安號(hào)后，足足過了大半年，信用分?jǐn)?shù)才足夠開一張信用卡，又老老實(shí)實(shí)還了一年款后，信用分?jǐn)?shù)才接近７００分。

美國管理個(gè)人信用的不是政府機(jī)構(gòu)，而是遍布全美的私營商業(yè)機(jī)構(gòu)。每個(gè)人的信用都記錄在社安號(hào)中，全國聯(lián)網(wǎng)，只要付費(fèi)，都可以查詢到。政府和商業(yè)機(jī)構(gòu)默契合作，不僅讓美國個(gè)人信用管理效率更高，還節(jié)省了政府開支。不過，政府不出面直接管理信用，也造成了一定風(fēng)險(xiǎn)。

常有到美國旅游的朋友跟筆者說起，美國人怎樣自覺守法。其實(shí)，并不是他們道德生下來就比我們高出多少，而是他們的誠信建立在整個(gè)信用社會(huì)和法律規(guī)范的基礎(chǔ)之上。