昨天，《人民日報》登載一篇題為“互聯(lián)網(wǎng)上‘奇葩’險種頻現(xiàn)，商家賣‘鹿晗戀愛險’”的報道：不久前，明星鹿晗和關(guān)曉彤公布了戀愛消息，粉絲沸騰。網(wǎng)上馬上有商家開始銷售“鹿晗戀愛險”，每單保費11.11元，承諾如鹿晗關(guān)曉彤一年后仍保持戀愛關(guān)系，商家便支付雙倍金額，不少粉絲竟然投保。

《人民日報》文章用了奇葩險種來表述非常貼切。不過，從金融角度分析，什么叫做有毒金融產(chǎn)品與有毒金融創(chuàng)新，這就是有毒與無聊的金融創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融以及未來的區(qū)塊鏈金融是金融業(yè)發(fā)展趨勢。但不可否認也帶來了一些負面影響。這本身沒有什么奇怪的，新技術(shù)革命可用于促進人類社會經(jīng)濟文化的發(fā)展，同樣，新科技也會被不良分子利用來破壞經(jīng)濟健康發(fā)展甚至違法犯罪。

網(wǎng)絡(luò)金融引發(fā)的這輪金融創(chuàng)新雖然在全球蓬勃發(fā)展、方興未艾，但是在中國對網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新卻引發(fā)了較大爭議。焦點在于一些金融創(chuàng)新嚴重背離支持實體經(jīng)濟的目的。經(jīng)濟決定金融，有什么樣的經(jīng)濟就有什么樣的金融。而一些脫離經(jīng)濟基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新已經(jīng)成為無源之水，無本之木，最終結(jié)果是惡意炒作金融現(xiàn)象與概念，跟風追星利用金融手段炒作概念，最后是釀造較大金融風險。這種所謂的金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟，對社會民眾，有百害而無一利，只能助長社會經(jīng)濟金融滑向敗壞社會風氣，惡化金融秩序，釀造金融風險，給惡意炒作金融概念以示范效應(yīng)的結(jié)局。這樣的金融創(chuàng)新就是有毒的金融創(chuàng)新。

更加重要的是，有些完全是穿著金融創(chuàng)新馬甲、打著金融創(chuàng)新幌子的假創(chuàng)新，甚至其本質(zhì)是一種隱蔽的賭博行為。比如，鹿晗和關(guān)曉彤的分手險種，就明顯具有賭博性質(zhì)。還有許多奇葩的險種：違章貼條險、熊孩子惹禍險、扶老人被訛險、忘穿秋褲險、美廚娘關(guān)愛險、腸胃險、痘痘險……險種之多之奇，只有想不到，沒有做不到。

大多數(shù)奇葩的互聯(lián)網(wǎng)保險費用并不高，便宜的僅需1元，“毛毛雨”隨手投；多的百十元，花得也不心疼。此外，很多險種提供定制化“套餐”，微信、支付寶就可以轉(zhuǎn)賬。于是，“我的保險我做主”，個性化、去中介化，使其得到越來越多消費者尤其是年輕人的熱捧。有數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險70%以上使用者為“80后”到“90后”的年輕人。

其實，互聯(lián)網(wǎng)奇葩保險正是借助于互聯(lián)網(wǎng)這個平臺才給其提供了最佳機會。雖然保費不高，年輕人甚至以玩耍娛樂的心情投保。但必須清楚的是，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟平臺的一個特點是規(guī)模經(jīng)濟本質(zhì)，依靠大的粉絲與流量把業(yè)務(wù)做大的，以量取勝是互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)濟的制勝法寶。一句話，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺賺得并不少。

最擔心的是，除了演變成賭博工具以外，一些險種已經(jīng)涉嫌詐騙和非法集資嫌疑。一些險種并非保險機構(gòu)開發(fā)、銷售，保單毫無法律效力。所謂保單，不過是商家自行印制的一張紙，若該險種大賣后商家卷款跑路，哪里還有禮金可追？對這類野雞保險公司，監(jiān)管部門應(yīng)該立即介入，嚴肅查處！

不可否認，隨著互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟的發(fā)展，伴隨而來的網(wǎng)絡(luò)金融方式、手段、產(chǎn)品、渠道與創(chuàng)新會層出不窮。除了必須加強監(jiān)管，還要加強投資者的教育與培訓，增強投資者的抵抗力與鑒別力，這也是完全與必要的當務(wù)之急。