中國的銀行卡正在迎來換“芯”時(shí)代。按照此前央行相關(guān)《通知》，從下月開始，同時(shí)有芯片和磁條的銀行卡片將不再提供磁條刷卡服務(wù)，統(tǒng)一改成芯片刷卡；而從明年起，各家銀行將陸續(xù)停發(fā)磁條卡。據(jù)了解，多數(shù)銀行的換卡費(fèi)用普遍在10元至20元，有的最高收費(fèi)40元。（10月21日《北京晨報(bào)》）

盡管銀行卡換“芯”的好處非常明顯，但與此同時(shí)，換“芯”所面臨的巨額成本，也不能不備受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，目前市面上有將近34億張磁條卡需要更換芯片卡，而每張芯片卡的成本約在10元左右。這意味著，若要將現(xiàn)有的所有磁條銀行卡全部換“芯”、升級為芯片卡，全部成本將高達(dá)300多億元。

如此巨大的一筆銀行卡換“芯”成本，具體應(yīng)如何埋單、由誰埋單？從目前媒體報(bào)道來看，答案似乎是“主要由消費(fèi)者埋單”。據(jù)調(diào)查，除了少數(shù)銀行“可免費(fèi)換卡”，“幾乎所有銀行，對貴賓客戶均會(huì)提供免費(fèi)的換卡服務(wù)”，針對普通銀行客戶，“多數(shù)銀行的換卡費(fèi)用普遍在10元至20元，有的最高收費(fèi)40元”。而這樣的換“芯”埋單方式，顯然并不合理。

其一，從責(zé)任角度來看，通過換“芯”這種技術(shù)升級方式來更好地保障銀行卡客戶的資金安全，使其免受各種不法侵犯，原本就是銀行應(yīng)當(dāng)履行的基本責(zé)任和義務(wù)。如依據(jù)《商業(yè)銀行法》，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”。這種背景下，銀行在履行法定責(zé)任過程中增加的成本，顯然沒有理由完全都由消費(fèi)者埋單。

其二，從受益角度來看，銀行卡換“芯”所帶來的“安全性”提高，其實(shí)不僅只對儲戶有好處，讓消費(fèi)者受益，同樣也對銀行自身有好處，令銀行受益。比如，同樣有利于保障銀行自身資金的安全。因此，按照“誰受益、誰埋單”的原則，銀行卡換“芯”也不應(yīng)完全推給消費(fèi)者。

其三，從銀行收費(fèi)角度看，無論磁條卡還是芯片卡，銀行實(shí)際上一直都在通過銀行卡收取各種費(fèi)用，比如，直接向客戶收取的銀行卡年費(fèi)、在客戶刷卡消費(fèi)時(shí)向商戶收取的結(jié)算手續(xù)費(fèi)等。這種背景下，面對并非客戶原因而導(dǎo)致的銀行卡換“芯”，銀行若再單方面普遍強(qiáng)行收取不菲的換卡費(fèi)，顯然不僅有重復(fù)收費(fèi)之嫌，也涉嫌違規(guī)擅自收費(fèi)。依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，“對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)”。

最后，從目前銀行業(yè)營利狀況來看，數(shù)據(jù)顯示，2013年全國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤1．42萬億，不僅是全國“最賺錢行業(yè)”，也是全世界的最賺錢銀行業(yè)，全球1000家大型銀行利潤“中國主要銀行占近三分之一”。主要讓消費(fèi)者來為銀行卡換“芯”成本埋單，事實(shí)上也顯得非常不合時(shí)宜、不近情理。

□ 張貴峰（湖北 市民）